我要买高大上的友邦保险的产品
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
你永远也叫不醒一个“我觉得友邦保险比其他保险好”的人。
哪怕你问他哪好，他也不知道。
有些保险就是说不清哪里好，但就是有人愿意当冤大头当的莫名其妙。
今天要写的就是“百年老字号”友邦。
选择友邦的理由，可以有很多：历史悠久，唯一的全外资保险公司，代理人水平高（此处存疑：其他家代理人没水平？），理赔服务好（此处继续存疑：其他家理赔体验很差？）……
朋友，买保险是看产品条款，不是看销售话术啊。
这就好像某公司说自己“大到不能倒”，结果产品差的上天一样，是有什么区别？
盲目迷信销售话术，跟单纯迷信保险公司一样，都是交智商税的第一步。
而且哦，“大陆友邦”的产品和“香港友邦”的产品，还不一样。
或许，还相互看不上吧。
01
文文大保贝儿孤陋寡闻，挑了友邦的四款重疾险产品，“友邦惠享青春重疾险”、“全佑惠享珍藏版全能保”、“欣悦一生2019”、“全佑至享2019”给大家做一个对比。
有新产品，也有老产品，但重点是，我们要看看到底是不是好产品。
作图过程中文文大保贝儿整个人越来越生气。
就这种保障形态的产品，那些“不知名小保险公司”出都不敢出，出了也会因为保障太差根本卖不出去。
可因为是“友邦”出品，就摇身一变就成了“高大上”的代名词。
咳，做人呢，还是应该学友邦，“你所处的位置，决定了你的价值”，对不对？
文文大保贝儿作图确实不好看，但是也很少这么的“粗糙”。
别问，问就是有很大的情绪。
从这几款产品大家可以看出来，友邦的产品，其实都“挺像”，同质化严重，保障差异并不大！
主险都是单次赔付、带身故责任的终身重疾险；可选重疾多次赔付、癌症多次赔付等多项附加险；捆绑附加长期意外险。
（A）优点
1、身故无等待期
友邦的很多重疾险产品，无论是意外身故还是非意外身故，都没有等待期，身故就直接赔保额。
2、轻症病种高达60种
为啥连轻症病种都能高达60种？
没！中！症！呗！
而且，隐形分组所涉及的病种还超级多，一旦涉及隐形分组的情况，组内的轻症就只能赔其中一种了：
（B）缺点
1、轻症赔付“华而不实”
一辈子得7次轻症，最高可赔250%保额！这听起来可实在是太棒了。
可是，首次轻症的“赔付比例”要比“赔付次数”更重要。
轻症赔6次、赔7次的，意义真的不大。
友邦的这几款重疾险，轻症都是递增赔付，最高可赔付50%基本保额。
但前两次的赔付，都只有20%的基本保额。
要知道，现在很多的重疾险产品，中症能赔到60%，轻症可以赔到45%。
2、癌症多次赔付“没啥大用”
友邦重疾险癌症多次赔付定义是这样的：不管首次重疾是否为癌症，都规定间隔期5年之后得的癌症，才能获得赔付。
简单来说就是，第一次为癌症，间隔期5年后的癌症才能赔；第一次非癌症，也要间隔期5年后的癌症才能赔。
5年间隔期啊。
现在市面上常见的重疾险，癌症二次赔是这么赔的：
第一次罹患的是癌症，3年间隔期，赔付120%保额；第一次罹患的非癌症，1年（180天）间隔期，赔付120%保额。
3、重疾多次赔“毫无诚意”
癌症多次赔最重要的是什么？是科学的分组，帮助增加理赔概率。
友邦的重疾险产品的分组并不友好，重疾分4组，多种高发重疾与恶性肿瘤并列一组，大大降低了多次赔付的概率。
我们拿友邦的分组跟弘康倍倍加的分组做一下对比：
恶性肿瘤占重疾赔付的70%以上，一旦恶性肿瘤赔付了，同组的重疾病种就失去了赔付的机会。
恶性肿瘤的单独分组对于多次赔付型的重疾险来说，十分的有必要。
分组不合理的重疾险，毫无竞争力，没有任何选择的必要。
不单独分组就算了，居然还把恶性肿瘤和重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（尿毒症）这两种高发重疾病种放在同一组。
这么个分组法，是压根就没准备多次赔吧。
如果实在是非友邦不可，建议也不要选择重疾多次赔付的保障。
4、老年长期护理保险“并不实在”
友邦的重疾险主打全面，宣传说出去也好听，全能保：
细扒条款，重疾、老年长期护理保险金、生命终末期、全残、身故，五项只赔一项！
如果领取了这笔“老年长期护理保险”，后续再因为重疾、全残等原因出险，所赔付的保险金会扣除已给付的老年长期护理保险金。
还是本来就早晚会给自己的钱，并不是额外多得的哦~
5、长期意外险“捆绑销售”
平安福都不强制绑定长期意外险了！
友邦的重疾现在还是需要附加长期意外险的，保至75岁，包含身故/全残，9种重大自然灾害赔付200%保额。
很贵，还不包含意外医疗责任，保障没有想象中那么充足。
友邦的重疾险产品啊，高不高大上我不知道，反正贵的真的是毫无道理。
02
文文大保贝儿到友邦保险的官网看了看，看到这样一个例子：
30岁邦女生，公司金领，收入优渥，家庭幸福……
邦女士选择为自己购买了《友邦全佑惠享珍藏版全能保险产品计划》，基本保额30万元，年交保费11956，缴费期18年。
公司金领，收入优渥，重疾险为什么只买30万？
确定没有少写一个0吗？
另外，友邦在中国内地的分公司也非常少，“规模小”的评价，放在“大友邦”身上，一点也不为过。
很多大家所谓的“小公司”，分支机构都比友邦多。
可就在这样的情况下，友邦的保费规模在还是能排到前20的。
为啥？
只不过是把平平无奇的普通重疾险，直接卖出了爱马仕的价格，还天天宣传产品定位“高大上”的中高端客户，保费收入可不就能遥遥领先吗？
那文文大保贝儿就想问了，中高端客户，做错了什么，要买这样的保险？
03
再来说说服务~
友邦的代理人，常常宣传自己“理赔好理赔快，不该赔的也赔”。
卖保险的时候承诺“不该赔的也赔”，理赔的时候说“按条款理赔”，你说这保险，可不就是骗人的吗？
我们先来看看友邦的投诉率：
（2019年上半年度理赔纠纷投诉量，信息来自官方数据）
上面这个排名，越靠后，代表理赔纠纷争论投诉量越多。
87家保险公司里，友邦排名第44位，也就是说，有43家保险公司的理赔投诉，都比友邦低。
要知道，很多保险公司不仅有自己的代理人队伍，还会跟像文文大保贝儿这样的第三方保险经纪人合作。
可是，友邦所有的销售，都来自于自己的代理人队伍。
再来看看2019年上半年的保单销售投诉。
这个排名，是位置越靠后，销售投诉量就越少。
友邦的保单销售投诉排名，也没有什么领先优势。
中国人寿那么大的市场占有率，保单销售投诉都比友邦低。
友邦也没什么高大上的，和其它保险公司从本质上并没有什么区别。
产品是王道，公司不重要！
04
写到这里，文文大保贝儿开始反思自己，友邦走的，本来也就不是“性价比”的路线。
毕竟，保费能贵过中国平安的保险公司，除了友邦，也没有几家了。
今天写这篇文章，是文文大保贝儿的错，我不应该总是为客户考虑“性价比”，既然要从客户的实际需求出发，那就应该闭着眼推荐客户心里的“高大上”。
销售不应该跟客户对着来，而应该顺着客户的心思走，对不对？
可是，对不起，文文大保贝儿的良心，实在是过不去。
再有品牌溢价，也没有任何必要，花几倍的价钱，拿着少几十万的理赔款，为“全国唯一全外资险企”、“百年老店”这样的噱头买单。
——这样是很不理智的。
友邦保险，买或不买？
这真是一个拷问灵魂的问题。
非要买友邦，就爱找谁买找谁买去吧~
反正，昧着良心卖差产品的事，文文大保贝儿是真的干不出来。
如果对友邦保险的高素质业务员蜜汁喜爱，或者对友邦“高大上”的品牌情有独钟，确实就是愿意花钱买开心。
这位壕，请随意。