9月最新医疗险榜单
9月来了，和隔壁长险腥风血雨不同，咱们的医疗险榜单没什么大变化。
目前的榜单基本上能满足大部分人对于医疗险的需求。
不过，授人以鱼不如授人以渔。
在产品榜单前会先给各位讲明白到底什么是医疗险、如何买对医疗险。
相信大家了解这些以后，不管鱼（产品）怎么变，都能因为掌握了“打渔”的方法，而选到真正适合自己的产品。
要说的内容很多，文章目录放在这，心急的朋友可以直接跳到自己感兴趣的部分~
1、什么是医疗险？
2、如何挑选百万医疗险？
3、便宜又大碗的百万医疗险有哪些？
4、如何挑选小额医疗险？
5、便宜又实用的小额医疗险有哪些？
6、如何挑选防癌医疗险？
7、便宜又好用的防癌医疗险有哪些？
如果各位有医疗险方面的问题需要咨询，或者有投保的需求，可以直接留言【医疗险】，我们会安排专属的规划1V1和您对接。
01
什么是医疗险？
医疗险是指以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件，按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保险。
用人话说就是，看病过程中门诊、急诊、住院、手术、吃药、检查等等各类医疗费用，只要是保险合同明确写着能报的，保险公司都可以帮我们报销。
目前市面上比较主流的医疗险分为三种：
首先是百万医疗险。
因为报销的额度能达到百万，所以叫百万医疗险。
而且一年保费只要几百块，非常亲民，十分受大家欢迎。
不过百万医疗险的主要责任是分担大额医疗支出，往往有1万左右的免赔额，所以开头说的感冒发烧这种普通门诊一般是报不了的。
如果预算充足，就可以考虑搭配一个小额医疗险来补齐百万医疗险报不了的“短板”。
保额不高，但平时小病小痛都能报，免赔额也比较低。
而年龄大或者健康状况不佳的朋友，更需要有可以报销医疗费用的医疗险产品。
但往往会被拒之门外，这时健康告知相对比较宽松的防癌医疗险就派上了用场。
百万医疗险、小额医疗险、防癌医疗险，这三类医疗险基本覆盖了大部分人在医疗风险方面的保障。
如果能买对产品，就会发现医疗险真香啊。
那么如何买对呢？小编将会按照百万医疗险、小额医疗险、防癌医疗险的顺序，依次给大家讲明白挑选的方法，各位可以直接跳到自己感兴趣的部分哦！
02
如何挑选百万医疗险？
挑选百万医疗险，我们要遵循四大原则：
1、基础保障全不全？
百万医疗险的基础保障，一般包括四项：住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术。
绝大多数的百万医疗险都会涵盖这些内容。
但有些产品比较鸡贼。
它会缺失其中一些项目，偷偷少赔一点。
很多小伙伴并不了解这些，以为这些基础保障所有产品都是一样的。
万一买到了个不赔特殊门诊的，那么门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的门诊排异治疗，这些开销不低的医疗费用都报销不了。
真是百万医疗险到用时，方恨基础保障少！
所以，挑选百万医疗险时需要留意它的基础保障全不全。
2、报销额度够不够？
百万医疗险保额动辄200万、300万，高者甚至600万、800万。
不过再高的数字看看就好，因为一般情况下，我们用不到这么多保额。
但是有些百万医疗险存在单项限额。
比如泰康泰享年年医疗险特定疾病住院费中的床位费及膳食费限额1千元，特殊门诊的门诊肾透析费用限额20万元。
泰康泰享年年医疗保险（费率可调）保障责任
表面来看每年可以报销上百万，但其实某些特定项目有限定额度，超过的部分就得自己掏钱。
因此，选产品的时候我们要留意有没有单项限额，有的话去了解一下这样的限额够不够。
当然，没有最好。
3、有没有保证续保？
不像寿险、重疾险、意外险都是有保障终身的，目前市场上，没有一款能够保终身的百万医疗险。
这让百万医疗险的保障拥有了不确定性：
今年买到了，但发生了理赔，或者体检查出了新毛病，又或者产品停售了，那明年的保障怎么办？
所以需要一个能够保证续保的百万医疗险给我们提供持续稳定的保障。
根据续保条件，大致可以分为3类：长期百万医疗险、阶段性保证续保百万医疗险和一年期百万医疗险。
①长期百万医疗险：
长期一般是指15-20年。
在此期间就算发生了上述担心的情况，都不会影响续保。
也就是说，一旦买了这类产品，未来15年、20年的大病医疗费都不用担心。
因此，小编也建议年龄比较大的朋友应当首先考虑长期医疗险。
需要注意的是，目前几乎所有的长期医疗险到期后续保都需要审核。
而且保险公司拥有调价权，后期保费可能上涨。
不过保费也要符合一系列要求才能调，保险公司不可能随意加价，所以我们不用太担心。
②阶段性保证续保百万医疗险：
阶段性一般是指6年、5年或3年。
虽然保证续保时间不如长期医疗险，但是也有两个独有优势:
一是保证续保期间，保费是约定好的，不能变；
二是保证续保到期后一般不用审核，可以直接续保。
③一年期百万医疗险：
一年期医疗险买一年保一年，不保证续保。
能不能续保就看保险公司了。
但是不保证续保≠不能续保。
一般来说，只要产品销量大、经营情况稳定，那么它停售的概率就会相对较小。
不过稳妥起见还是直接选择保证续保的，长期保证续保＞阶段性保证续保＞一年期。
4、增值服务是否优秀？
现在社会是个内卷的社会，百万医疗险也不例外，也在拼命地卷。
主要体现在让人眼花缭乱的增值服务。
增值服务固然越多越好，但有些非常实用的是必须要有的。
比如外购药、就医绿通、住院垫付、质子重离子治疗等。
什么是外购药呢？
目前虽然有不少治疗癌症的靶向药被纳入了医保目录，但是因为种种原因，这些药品在各大医院普遍处于缺货的状态，而且医保并不能100%报销。
如果急需用药，很多患者只能自己在外面的药房购买（外购药）。
但因为外购药不属于院内费用，如果没有癌症院外用药责任，百万医疗险也报销不了。
这个费用医保报不完，医疗险报不了，对于普通家庭来说又是天文数字。
因此，外购药责任很重要，挑选产品时最好要有。
就医绿通在目前医疗资源紧张的当下也很实用，可以直接帮我们排队约到专家。
住院垫付很好理解，如果罹患重疾住院，保险公司可以直接垫付医疗费用，让很多卡在先看病后报销的患者拥有治疗机会。
而价格昂贵的质子重离子手术可以大大提高癌症患者的生存率。
除此之外还会有体检服务、健康奖励、基因检测等，有是好事，没有就算了，比较重要且实用的还是上面提到的4个。
03
便宜又大碗的百万医疗险有哪些？
经过层层选拔，9月榜单还是上个月的老三样。
如果点开图片不清晰，可以留言【9月】免费获取高清大图↑↑↑
一、最新王者：金医保百万医疗险
中国人保新出的产品——金医保：
保障责任全、免赔额优秀、保证续保20年……
来势汹汹，直奔第一名去。
还在细节上狠狠卷别人。
比如价格更便宜、外购药种类更多、投保更宽松，乙肝、结节等有机会标体承保、高血压二级能除外承保……
超便宜超大碗，一下就戳中了我的心巴。
可以说是目前市场上最好的百万医疗险产品了。
咱们具体来看看，金医保的优秀之处！
优点一：投保宽松
很多百万医疗险投保年龄很宽松，但是年纪大了一般会被要求体检。
比如咱们榜单上的老朋友——长相安和医享无忧。
55岁以上投保就需要提交体检报告。
但是我之前建议大家，买保险前不要体检！
一旦体检出点毛病，就会留下拒保和身体健康情况异常的记录，很可能其他产品都不能买了。
所以这两款产品再好，我都不建议55岁以上的朋友买。
而55岁以上无需体检的医享无忧惠享版，只能保证续保5年。
这样看来，保证续保20年，表现顶尖，55岁以上无需体检的金医保，简直不要太香！
除此之外，金医保的智能核保也很友好。
乙肝、乳腺结节等，都有机会标体承保。
高血压二级别的产品一般会拒保，但金医保能够除外承保。
身体有异常、拿不准自己是否可以投保的，留言【健康】，帮您安排规划师免费协助进行健康告知、智能核保。
优点二：全部责任保证续保20年
有些百万医疗险的可选责任并不保证续保。
比如长相安的两个可选责任：
重症监护住院津贴、在线问诊药品费用保险金
保险期间为1年，不保证续保。
当时冲着这个附加责任买的，以后不给买了，找谁说理去？
有的产品甚至最重要的外购药责任都不保证续保。
万一以后出现什么意外，外购特药的费用对于普通家庭简直是天文数字！
而金医保必选责任+可选责任都写在一张合同上，且保证续保20年。
金医保合同条款
所有保障一步到位，让人更安心。
优点三：外购药种类最多
长相安外购药责任覆盖98种特定药品，两种CAR-T药品
医享无忧覆盖包含CAR-T在内的130种特定药品
而金医保覆盖最广，包含了157种，足足多了几十种！
多的这几十种，很有可能就是救命药！
优点四：免赔额
金医保在免赔额设置了很大优惠。
家庭单投保可以共享免赔额。
如果不出险，免赔额会逐年递减。
每年减1000元，最低可以减至7000元。
不过，这一点长相安也做得到。
并且减得更多，可以减至5000元。
为了弥补这一点，金医保把重大疾病责任设为0免赔。
优点五：便宜
高端的商战，往往只需要最朴素的方法：以价格取胜。
之前长相安推出的时候，为了跟医享无忧竞争，保费比别人便宜了几块钱到几十块钱不等。
这次金医保如法炮制，把同样的策略，用在了长相安身上。
就导致，各个年龄段，金医保的价格，都会比长相安还要更低一些。
加量不加价，甚至降价，不用降多少，比竞争对手便宜一点点，就够了。
同时家庭单投保，也可以享受2人95折，3人9折，4人及以上85折的优惠。
总的来看，金医保综合实力很强。
非常值得入手！
二、老牌产品：长相安长期医疗险（20年保证续保）&e享护医享无忧百万医疗险（20年期）
长相安和医享无忧是两款成熟且优秀的百万医疗险产品。
因为出来的早，所以在一些小细节上被金医保卷到了。
但这并不能否认它们的优秀。
甚至在某些领域，它们仍然还是独一无二的王者。
先说长相安。
投保门槛很低
一般的百万医疗险，最高承保年龄是65岁。
特别是保障强、价格便宜的产品，对于年龄往往会更加严格。
像金医保，最高投保年龄是60岁。
但长相安投保年龄就很广，28天-70周岁的人群都可以投保。
理赔门槛很低
百万医疗险通常有个1万的免赔额，虽然看起来不多，但一些小病小痛基本就被拒之门外了。
金医保和长相安的免赔额都可以递减。
从首年1万元开始，如果一年内没有出险，免赔额就会减少1千元，以此类推。
不过金医保最多只能减到7千元。
而长相安的免赔额可以减到5千元！
日常使用体验更胜一筹。
再说医享无忧。
健康告知更加宽松
比如：
1年内有检查异常，医享无忧只要医生未建议复查就没问题。
而长相安和金医保都会询问到。
对于不明性质的肿块/包括/结节/息肉，医享无忧的问询时间范围是1年内。
长相安的范围则更广，过往有过的都要告知。
医享无忧的健康告知更加宽松，让更多的人有机会享受百万医疗险的优秀保障。
其实长相安和医享无忧本就足够优秀了，输就输在出的比金医保更早。
已经买了的小伙伴们不必着急换产品。
没有100%完美的产品，我们挑选产品其实是一个找平衡的过程。
健康告知及核保、保障责任、免责条款、保费预算、个人喜好等方面，需要综合考虑。
以前没有配置过百万医疗险，并且现在有相关需求，身体情况良好的小伙伴，首选金医保，性价比最高。
55岁以下对免赔额有点需求的，可以选择长相安。
如果身体有些小毛病的话，备选e享护医享无忧。
总而言之，三个产品都是便宜又大碗的好产品。
不过，适合自己的，才是最好的。
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04
如何挑选小额医疗险？
挑选小额医疗险，我们要拷问它三个问题：
1、适合谁买？
同样是小额医疗险，对不同年龄的人意义不同。
具体来说，可以分为孩子、成人和老人。
合适的产品配合适的人。
2、是否报销自费药？
医疗险在报销时可能遇到不在社保报销范围内的情况，比如乙类药、丙类药，或者癌症特效药、靶向药。
这些药往往比较昂贵，且需要自费。
如果限定了仅报销社保内费用，那么这些自费药的费用将不能报销。
所以建议选择可以报销自费药的小额医疗险。
3、报销比例是多少？
举个例子，小王住院费用经社保报销后花了5000元。
如果是100%报销的产品，就可以把5000元全部报销。
如果仅报销80%，就只能报销4000元。
同样的情况，不同报销比例差了1000元！
所以在挑选小额医疗险时，注意留意报销比例。
05
便宜又实用的小额医疗险有哪些？
5岁以下的小朋友，小额医疗险几乎是刚需，主要推荐以下两款产品：
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首选：国寿财小医仙2号
小医仙2号意外医疗赔付比例100%，不过限医保范围内。
意外和疾病住院报销不限社保范围内，经社保报销按80%赔付，未经社保报销按50%赔付。
备选：平安家有宝贝
和小医仙2号相比，家有宝贝的意外医疗报销范围大一些，可以报销自费药。
但住院医疗报销范围又窄了一些。
不过家有宝贝的住院报销额度更高（6万）、有住院津贴责任、意外保障方面也更丰富一些。
对于成年人，同样推荐小医仙2号，众安住院保2022也值得考虑。
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50岁以下：众安住院保2022
和小医仙2号不同，众安住院保2022除了意外和疾病住院赔付不限社保范围内，意外医疗也不限于社保范围内。
经过社保报销，按80%赔付;未经社保报销，按60%赔付。
还有重大手术住院津贴，100元/日，90天为限
50岁以下的人投保，一年的保费也就两三百块，很划算。
50岁~ 60岁：小医仙2号
在50岁以上，小医仙2号的保费相对更便宜一些。
不过要注意的是：这三款小额医疗险在就医医院、地区都有限制，健康告知也较严格。
如果想了解这些产品的详细要求，可以留言【要求】，会有专业的规划师1对1帮您解答。
06
如何挑选防癌医疗险？
一般是年纪比较大，或者身体状况不佳的人需要防癌医疗险。
所以在挑选时需要注意：
1、投保条件是否足够宽松？
它决定了咱们是否有投保的机会。
2、价格是否具有优势？
选择防癌险的人群买健康保险往往很贵，如果选择了责任更少的防癌险还是很贵，那就明显不值了。
因此我们要选价格便宜的。
3、指定医院是否更广泛？
一般防癌医疗险的报销是指定医院按100%报销、非指定的二级以上公立医院按90%报销。
因此，小伙伴们在挑选产品时建议选择指定医院更多的产品，这样可以选择的就医医院更多，可以报的钱也更多。
4、是否可以保证续保？
防癌医疗险和百万医疗险都有同一个问题，就是续保问题。
本来自身买保险就很难，再无法续保，很有可能就会失去保障。
07
便宜又好用的防癌医疗险有哪些？
小编推荐三款防癌医疗险给大家。
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首选：人保寿金医保1号Pro父母防癌医疗险
金医保1号的两个版本都是保证终身续保，投保后出险理赔或者身体健康状况发生变化也不用担心被拒保。
主要优势在于：
1、投保年龄更宽松
金医保1号的最高投保年龄可以到75周岁。
2、指定医院更广泛
金医保1号在全国三甲医院的普通部癌症治疗费用都可以100%报销。
而另外两款都需要在指定医院才可以做到100%报销。
好医保·终身防癌医疗险 - 57家
平安终身防癌医疗险 - 90家
3、价格更有优势
从30岁到70岁，金医保1号升级版都是三者中最便宜的。
预算不那么宽裕的话，还可以考虑金医保1号普惠版。
备选：好医保·终身防癌医疗险和平安互联网终身防癌医疗险
这两个产品都是可以终身保证续保的防癌医疗险，提供癌症院外用药和质子重离子医疗费用报销。
就保障内容而言，平安长期个人防癌险和好医保防癌医疗险基本相同。
平安终身防癌医疗险的指定医院和癌症特别用药清单数量都比好医保多。
而好医保·终身防癌医疗险可以报销门诊手术费用。
各有优势，小伙伴们按需选择~
如果实在不知道怎么选，可以留言【医疗险】，会有专业的规划师提供免费1对1咨询。
08
写在最后
好啦，医疗险就盘到这里。
文章很长，因为医疗险细节多，条款杂，需要大家仔细挑选、对比。
实在嫌费事的朋友，可以直接抄作业，从小编推荐的产品中选个适合自己的就好了。
毕竟这些产品闭眼入都是没问题的。
想了解产品详情的，或者有其他问题咨询的，可以留言【医疗险】，我们会尽力帮您解答。