上班族不知怎么买保险？超全攻略，覆盖不同年龄段！

有些人觉得自己有了社保后就不需要购买商业保险了。

其实，作为上班族，在家庭中承担着更重的责任，为了自己，更为了家人，有了社保后还是需要配置商业保险的，双重保障下，也更有安全感。

保险具有保障功能，被保险人通过缴纳保费换取未来财务更大的确定性。减少预期以外的变故对被保险人的财务状况造成冲击，为受益人提供经济补偿，减轻负担。

一、常见的险种有哪些？

不同的保险规避的风险不同，所具有的作用是不一样的，大家在购买保险时，要知道自己需要保险发挥哪一方面的作用，再针对性的选择合适的险种。

医疗险，就是对住院或者门诊治疗费用进行报销，常见的有百万医疗险、小额住院医疗险、防癌医疗险等。

重疾险，是一种给付性的保险，被保人确诊了约定的重疾、中症或轻症，保险公司一次性给付一笔赔偿金。

意外险，就是保障日常工作和生活中发生的意外事故，因发生意外而产生的医疗费，可以报销；因意外而不幸身故/伤残，也能一次性拿到一笔身故/伤残保险金。

定期寿险，是在保险合同约定的期间内，如果被保人死亡或全残，那么保险公司按照约定的保额给付保险金。

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二、不同年龄段的上班族应该怎么配置保险呢？

处于不同年龄段的上班族，收入、需要承担的责任等都是不同的，也即面临的风险不同，需求也不同，因此配置风险的方案不同。

接下来梧桐君针对不同年龄段的上班族，为大家投保提供一些建议。

1、20岁出头，初入职场

这个年龄段，作为刚入社会的年轻人，经济条件有限，自己和家人，谁出了事情都扛不住，所以风险还大。

这时候，买保险陷入两难。一方面，风险大，需要保险保障；另一方面，经济条件有限，没有多少钱可供买保险用。

因此，这个阶段，需要追求性价比，保障主要风险，才是正确的思路。接下来是梧桐君的建议：

意外险：意外风险无处不在，所以是首要配置的险种，只需要买一年一买的，每年保费100块左右可以搞定；

医疗险：保费一般比较低，百万医疗险每年只需几百元，保额可高达上百万，记住要选择保证续保时间长的产品。

重疾险：刚参加工作经济压力比较大，可以考虑先买一年期的短期重疾险，保额50万的保费一年几百块，费用可以承受，也不至于让自己没有保障，不过缺点是续保可能会遇到问题，如果发生健康异常，可能第二年就买不了了；

另外一种配置方式，可以考虑配置长期重疾险，但年轻时期保额可以做低一点，比如保额10万-20万，保至70岁，30年缴费，一年的保费也只需要几百元就能搞定。等到自己经济实力提升后，再去增加重疾险保额，比如提高到50万的重疾保额。

定期寿险：20岁出头的年轻人很多是不会考虑寿险的，可以先不买；不过定期寿险也是越早买越便宜的险种，如果想配置定期寿险，也可以通过低保额+长缴费期来降低保费压力，比如保额30万、保至60岁、30年缴费，20岁男性一年只需要200多块，20岁女性一年只需要100块出头。也是等未来收入增加后，再考虑增加定寿的保额即可。

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如果以上四种保险都配置上的话，20多岁的女性一年的总保费不到1000元就能搞定，如果实在觉得有压力，优先配置意外险和医疗险，一年的保费只要300块左右。

2、26-40岁，家庭经济支柱

这个阶段，可能从单身到二人世界，再到三口之家，逐渐成为家庭的经济支柱，收入越来越高，责任也越来越重。

这个阶段的收入提升了，也更稳定，所以有能力负担高一些的保费。

并且多了房子、车子、伴侣、孩子，也需要更高层次的保障，配置保险不仅要全，保障的额度也要足。

因此针对这个年龄段的上班族，梧桐君建议：

第一，一定要配好重疾险，如果之前买的短期产品，要换成长期重疾险，钱少保到70岁，钱多保终身，防止出现年纪大了，买不了重疾险或者保费过高的情况；

第二，需要买定期寿险。有句话说“留爱不留债”，就是对定期寿险的一种形容。如果不幸身故或者全残，家人可以得到一大笔赔偿，以供家庭继续生活下去；

第三，收入高了，责任更大了，意外险保额可以调高点；

第四，配置理财型保险，比如年金险、增额终身寿险，可以为孩子做教育储蓄、养老储蓄等，或者给自己或家人一份更好的生活保障。