新车车险怎么上最划算？再也不需要问别人了，千万要收藏
车险怎么买，这是有很多车主都会问到的问题。
很多新司机面对一大堆的车险，非常的迷茫，不知道怎么买，这也是很正常的一件事情。
其实买车险不需要太过于担心，第一是要了解车险的险种的保障范围，第二是要了解自己日常用车会碰到的分析情况。
首先开局一张图，先大致介绍一下车险险种，以及适合购买的车主。
后续篇幅很长，如果没有耐心的话，到这里即可止步。
车险险种大体上可以分为两种，一种是强制购买的交强险，另外一种是可自主选择的商业险。
先说交强险。
交强险：必须购买，赔对方，额度低，可垫付，拒赔条件少
交强险是一个带有普惠性质的险种，就像我们人用的社保一样，保费不贵，并且能Hold住绝大部分小刮小蹭事故。
1.交强险多少钱？
交强险的价格影响因素主要有两个。
一个是车子的座位数及用途。
第二个是上年出险次数。
对于绝大部分车主来说，使用的都是6座以下私家车。
因此第一年保费是950元。如果长期不出险的话，保费会更便宜，低至665元。
因此小编就不放过长的图了，仅放出6座以下私家车的车险保费浮动：
交强险的保费虽然并不贵，但是交强险的保额以目前的情况来说，就略低了。
2.交强险能赔多少钱？
以上~
为了更通俗的理解交强险，咱们就举个通俗易懂的栗子吧。
你在路上开着小车，等到了路口一看，是红灯。
你赶紧踩刹车，结果把油门当刹车了，然后咣当一脚撞上了停第一个的奥拓。
你吓了一跳，奥拓也吓了一跳，你赶紧下车道歉，说我会赔你。
奥拓车主脾气也不错，看车被撞得不严重，人也没受伤，而且你道歉挺诚恳的，也就没跟你较劲。
你们互相走了交强险进行赔偿。
奥拓的修理费大概用了两三百元，用你的交强险，全部hold住了。并且你今年仅出了这一次险，你的交强险只是没有了折扣，仍然是950元，而你的商业险由于今年没有用到，你的商业险仍然享受应有的折扣。
你的修车费用大约也用了两三百元，你没有走自己的商业车险，自己掏了钱，而奥拓车主使用交强险无责赔付，帮你出了一百元，你的压力也稍微小了点。
既然交强险赔的钱这么少，又不能赔自己车，为什么说交强险有普惠性质呢？
我们继续唠。
3.交强险拒赔条件少，且可以垫付
交强险的设立，就是要在事故中，受害方最起码有基本的保障。
因此交强险的拒赔条件仅有如下4项：
（一）因受害人故意造成的交通事故的损失；
（二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；
（三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；
（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
并且一旦发生事故，把行人撞伤了，也可以使用交强险先垫付1万元。
而在以下较为极端的情况，交强险可事先垫付，事后向肇事方追偿：
（一）驾驶人未取得驾驶资格的；
（二）驾驶人醉酒的；
（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；
（四）被保险人故意制造交通事故的。
以上~
交强险确实是有普惠性质的，但是为了咱们上路的安全，适当的商业险也是非常有必要的。
商业险：自主选择，不强制购买
商业险当中，我们通常推荐的险种有以下3种：
车损险、三者险、不计免赔险
在以上基础上，可以根据自己的实际情况进行添置。
下面我们主要介绍一下，这3个险种的理赔范围，以及一些常见的注意事项。
1.车损险：修自己车
看这个险种的名字就知道了，这个险种是用来修自己车的。
车损险的作用范围非常广泛，它赔偿的范围如下：
（一） 碰撞、倾覆、坠落；
（二） 火灾、爆炸；
（三） 外界物体坠落、倒塌；
（四） 雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；
（五） 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；
（六） 受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；
（七） 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。
还是用简单粗暴的方式来解释一下吧：
你车撞了别的车了，车撞树了，车撞栏杆了，被意外大火烧了，车被雷劈了，被泥石流冲跑了，被大雪埋了，被洪水泡了，被楼上掉下来的花盆砸了。
以上，你修车的钱，车损险承包了。
而且真是运气特别不好的情况下，车被人撞了，但肇事方死活就是不赔，如果有购买车损险，也可以联系自己保险公司启动代位求偿，由保险公司先赔给你，再由保险公司去找对方要赔偿。
不过也需要注意的是，车损险虽然赔偿范围很广，车主们碰到的绝大部分情况都可以赔偿。
但是，车损险也是有一定的不赔的情况的。
我们举几个大家需要注意的情况：
（1）大部分天灾赔，但地震、战争、核泄漏等情况不赔
虽然以上这样的情况不赔，但是我们希望所有的车主永远都不会碰到这些会拒赔的情况~
（2）在洗车店、养车店等在洗车保养的情况不赔
这种情况，可直接向相应的营业场所要求赔偿。
（3）部分部件损坏，需要购买相应的附加险，才可以理赔，或者无法通过车险理赔。
汽车因为油路、电线的原因自燃了，损失需要投保自燃险才可赔偿。
车子的发动机被水泡坏了，需要事先投保涉水险才可赔偿。
只有车玻璃碎了，需要事先投保了玻璃单独破碎险，才能赔偿赔偿。
只有车轱辘坏了，没有险种赔。
（4）找不到肇事方会有30%的绝对免赔率。
购买车损险，还有一个好处，就是如果车子被人撞了，但是肇事方跑了，可以走自己的车损险理赔。
但是同样需要注意的是：
这种情况理应由肇事者赔偿，但是由于找不到肇事者，因此会有30%的绝对免赔率。
这个免赔率，只能通过购买"无法找到第三方特约险"进行规避。
（5）私自将私家车跑运营，并且未告知保险公司
这个情况可能会有一部分车主会碰上。
道理其实也很简单，跑运营车辆毕竟在路上跑的时间很长，碰到的情况也会比私家车多，风险也比私家车的要大，因此保险公司会针对运营车辆设置与私家车不同的费率。
如果私自跑运营车出了事故的话，被保险公司抓到了，保险公司也会理直气壮地拒赔。
2.三者险：赔事故中的对方，不赔车上人员
三者险这个险种，应该算是商业险当中，不管是新老司机都会愿意购买上的一个险种。
毕竟修自己车，不严重的情况下，很多车主就愿意自己掏钱了。
但是真撞了豪车，真撞伤了人，在事故比较严重的情况下，没有三者险保驾护航，那房本就要不保了。
像在知乎上，小编也见过真实案例。
某位题主仅购买了交强险，一点商业险都没买，但是在某天一个不小心，撞到了某“车灯杀手”品牌豪车。
等到了修理厂修车，修理厂表示，这辆车的车灯只能换，不能修。
而换一个车灯要10万元。
但是交强险在赔偿财产损失的时候，最高只能赔2千元，在10万元的换车灯的钱面前，这2千元完全是个弟弟。
因此在推荐三者险购买额度的时候，小编的建议是：
额度最最最最最最起码要买50万元以上。
有条件的话最好购买100万元以上，能买多高买多高。
毕竟对于绝大多数普通家庭来说，车子的三者险每一档的价格相差并不高。但是一旦真碰到了豪车，高额度的三者险能帮你保住你家房本。
3.不计免赔险：负责责任划分带来的免赔率
不计免赔险，这个险种应该是被误解最多的一个险种。
“不计免赔”，那就是什么免赔率都管了？
买买买！
小编一脸心情复杂地看着大家。
不计免赔险负责的免赔率，主要是以下这个免赔率：
第十一条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：
（一）被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率；
用大白话来说，你开车把别的车撞了，按照事故理赔流程来走，你在撞车之后及时联系了交警开出了事故责任认定书。
交警根据你们在事故中所犯的错误的程度，会给你们判定相应的责任，并出具书面的事故责任认定书。
根据事故责任认定书上的责任划分，保险公司也会有相应的免赔率。
不计免赔险所负责的，就是以上免赔率。
但是一些其他的绝对免赔率，就不是这个险种所负责的了。以下这些绝对免赔率，在商业车险条款当中，均有相应的规定。
（a）找不到第三方，需要事先购买“找不到第三方特约险”进行规避
在我们聊车损险的时候，就已经提到这个问题了。
按照正常情况来说，你的车被人撞了，理应由对方进行赔偿。
但是在肇事方逃逸，且无法找到肇事方的时候，只能把赔偿责任转嫁给了保险公司。
保险公司也很无奈，针对这种情况，所以会设定30%的绝对免赔率。
这个绝对免赔率是无法通过不计免赔险来规避的，只能去购买"无法找到第三方特约保险"进行规避。
（b）有人伤的情况不赔自费药
这一条确实是，在知乎上小编也看到过不少车主踩坑。
在撞了人之后，明明自己买了三者险，也买了不计免赔险，为啥保险公司还要说，有百分之几十的比例自费药不赔？
小编也只能尴尬而不失礼貌地微笑。
不管是交强险还是商业险，在条款中都藏着这样一条设定，有人伤的情况，自费药不赔偿。
且这一点，无法使用任何附加险种进行规避。
来，小编再给大家分别放一下交强险，以及商业险当中的条款。
《机动车交通事故责任强制保险条款》规定如下：
第十九条 保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。因保险事故造成受害人人身伤亡的，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。
《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》规定如下：
第三十六条 保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。
因此小编只能一遍一遍地提醒大家，买车险的时候，条款也是非常有必要要仔细看的。
毕竟事后才发现这些问题，对于各位车主来说，确实是非常非常麻烦的一件事儿。
（c）没有买相应险种的不计免赔险
在这个回答的一开头，小编放的图里就已经把不计免赔险这个险种扔到了附加险当中了。
附加险是作为主险的补充而存在的，是需要跟着相应主险购买的。
比如像不计免赔险，它并不像车损险、三者险、盗抢险这样的主险一样，单独管一大块儿赔偿，它只管相应主险。
比如你在车险保单上，可以看到，有车损险的不计免赔险，也有三者险的不计免赔险。
如果只购买了车损险的不计免赔险，没有买三者险的不计免赔险，那么三者险的免赔率，可是没有管的哟~
反之亦然~
以上，对于绝大部分普通人家，交强险、车损险、三者险、不计免赔险，使用这4个险种大体上是够用了。
如果有其他风险，可以添加一些其他险种。
下面小编也大致跟大家聊几个可能大家在用车过程当中，可能能够用得上的险种。
4.无法找到第三方特约险：找不到肇事者带来的免赔率，赔
这个险种也有不少车主非常喜欢购买。
原因小编也就不再赘述了~
如果日常用车比较频繁，也可以为爱车添置上这个险种，以免碰到不自觉的肇事车辆。
同时小编也根据在知乎以及今日头条上答题得到的一点经验，建议大家，在备上这样的险种的同时，也可以为爱车添置行车记录仪。
毕竟开车上路，真到了走背字的时候，碰到逃逸的肇事者，或者碰瓷的，一款行车记录仪能帮助大家提高保护好自己的概率。
5.车上人员责任险：仅家人用车可用人身意外险代替
这个险种就是我们通常所说的座位险。
这个险种我们通常建议运营车辆、需要经常搭载同事朋友的车辆购买。
毕竟以上车辆，车上的人员不那么固定，真碰上风险了，车上的人员也可以使用这个险种进行保护。
但是如果车子仅仅是自己家人使用的话，我们更推荐大家为家人投保人身意外险。
毕竟现在市面上绝大多数热门的意外险，都有把乘坐各类交通工具的风险纳入到保护范围了，包括使用私家车。并且人身意外险一年也不贵。
以上建议土豪可以无视~：）
6.自燃险：使用时间较长的老车购买
自燃险通常适合使用个三五年以上的老车。
而像还在质保期内的新车，就不推荐购买自燃险了。
毕竟如果车子还在质保期，车上绝大部分的油路、电线还崭新崭新的，自燃几率非常低，即使是真因为质量原因自燃了，大可以去找车辆厂家撕逼，没有必要购买自燃险浪费钱。
7.涉水险：适合多雨地区车辆购买
涉水险这个险种，主要作用是保护发动机泡水受损的风险。
因此这个险种一般更建议南方沿海地区的车辆购买。北方内陆地区由于相对南方来说降水较少，能把发动机泡了的几率相对更小，因此用到涉水险的几率也比较低。
在车辆涉水的情况下，车险是这样赔滴：
· 车子静止的情况下，被水泡了，车损险赔。
· 车子在行驶过程中涉水，除发动机以外的部分，车损险赔。
· 在涉水过程当中，如果发动机受损，有买涉水险，涉水险赔。
这里特别提醒大家：
一旦车辆涉水，千万别二次打火。直接下车到安全地带，联系保险公司。
一旦二次启动发动机，发动机就直接进水了，这种情况等于给了发动机二次打击。这种情况，保险公司就不给赔了。
8.划痕险：会算出险次数
划痕险，这个险种主要针对的是没有明显碰撞痕迹的车漆划痕。
不少新车主会因为担心自己车技不好，就购买上了这个险种，一有划痕了就补次车漆，然后找保险公司报销。
但是只要动用了划痕险，就会算你今年的出险次数，进而对你明年的商业险整体保费有影响。
哪怕你明年不买划痕险了，你的商业险整体保费依然会受到影响。
所以不管是购买这个险种，还是是否要出险，都要三思而后行。
以上就是车主们可能会考虑购买的车险的一些注意的tips。
小编也希望你在用车生活当中，永远无需理赔~