长假开车出游省钱攻略！学会这招，明年车险保费可能越来越低！

今天的微信是给马上要自驾外出游玩车主的省钱攻略。驾车外出，和保险公司打交道的机会不少，无论是遇到轻微事故还是出现车辆故障，都可能用到保险公司的服务。怎样巧妙用车险？用什么险种理赔最划算？怎样才能让保费越来越低？其中的窍门非常多。小编特地在国庆长假之前，采访了N位资深保险查勘员，了解了不少省钱干货！

1. 发生事故要不要动用商业险，一定要仔细算一算

很多保险公司的勘查员碰到轻微事故出险时，第一件事就是和客户算账，到底要不要用保险。2016年费改后，出险一次，第二年就要上浮保费。车损少，就不如自己掏腰包；车损大了，才用保险。这个大家都知道，但问题是临界值在哪里呢？究竟车损超过多少用保险才划算呢？▼

有一次，平安产险珠海中心支公司查勘员江先生接到出险报案，客户是辆15万的车，和对方发生了剐蹭，客户全责。按照惯例，先在交强险进行赔付，交强险赔偿限额仅有2000元，赔完之后发现还有400块的缺口。那这400块是自己出还是用商业险赔付呢？客户开始盘算了：我这是新车，险种买的也很齐全，5000多元的保险，其中交强险是950元，商业险大约4000元。▼

如果不出险，第二年的保费会打5.4折，如果出险，保费上浮10%、打6.4折。中间有10%的差距，4000块的保费，10%刚好是400块。看来这400块自己掏腰包和出险都一样啊。于是他决定还是走保险吧……

江先生听了客户的盘算，立刻耐心的和客户说，你只算了一层，没算第二层。从第二年看，这400块出险不出险的确是一样，但第三年就不同了。如果这次不出险，明年也保持不出，连续两年不出险，到后年保费就会变成4.5折，但如果这次出险，明年就算也不出险，后年的保费按的是一年不出险的5.4折，这其中的差距呢？客户一听觉得有理，仔细评估，想想还是自己出钱比较划算！

出险后要不要用商业险是一道复杂的数学题，即使是同一辆车，其临界值也会随着年份的不同而变化，比如一辆车已经连续三年不出险，保费折扣可以达到3.8折，他只要出一次险，就会被调回到6.4折。一辆车越长时间不出险，出一次险的成本就会越高。▼

总之，小刮小蹭后要不要走保险，最好不要自己算，交给专业的查勘小哥才是最好的选择，还有好车主app智能测算车损神器，轻松了解出险后的损失，专业的人+智能化的测算，让你的国庆出行更加轻松。国庆外出不小心出险的童鞋们记住啦。

2.珠海最容易发生的轻微事故有三种

身为查勘员，都有一个体会，出险真的是不容易。因为越容易出事故的时间段，越容易出事故的路段，查勘员就去得最多。珠海哪些时间和地点最容易出现事故？

人保财险珠海市分公司的查勘员说，珠海轻微事故最多的时段是早晚高峰期。高峰期最容易发生两种事故，一种是红灯后变绿灯起步，前面起步慢，后车司机性子急，一脚油门冲上去追尾。▼

另一种在小区，尤其是停车资源比较紧张的老旧小区，早晚高峰期大家都着急出门或回家，一个不好彩，停车时就会剐蹭。▼

早晚高峰期出现场，对查勘员都是一个考验。一面开车在车海里前行，一面客户不停地打电话狂催。历经千难万险到了小区，发现只有两颗树之间有空隙，长度和车一样，那架势，就是考训场考官来了也不敢说游刃有余。

很多新入职的查勘员，这样被折磨一段时间，不是嘴唇长泡，就是额头起包。看着像是去夏湾连吃了10天麻辣小龙虾。

除了高峰期，一般雨天，轻微事故都会提升。保险公司只要遇到下雨，报案宗数都会提升20%左右。一位查勘员正常可能一天接20单，一下雨没准就要接30单。所以每到雨季，每位查勘员都会必备姜汤、感冒药。风吹雨淋就是他们的工作，感冒咳嗽是长期合作伙伴。但这不是最麻烦的。

平安产险珠海中心支公司的查勘员陈先生有次雨天接到报案，车主很急，他急匆匆出门，刚开车到九洲大道，就被车追尾了。他只好打电话给车主：“不好意思啊，我刚出门也被撞了，晚几分钟过去。”车主一听，在电话里大喊：“怎么可能？这么巧？你这是在演电影吗？”▼

据查勘员们说，珠海下雨天轻微事故多发路段是珠海大道、珠海大桥，其次是市中心各主干道，比如九洲大道、人民西路等。事故一般都是追尾和变道剐蹭。下雨天开慢一点，必要时打双闪，假期车流量大，在珠海走亲访友的司机牢记啦！

3.车再差，第三者险还是要买的

做查勘员，看尽人生百态。每次涉及到豪车的事故，查勘员都会看到一幕幕荡气回肠、峰回路转的悲喜剧。

今年6月23凌晨1点30分，一辆东风面包车迎宾路撞了保时捷，保时捷两个门全废，东风面包车负全责。查勘员现场估计保时捷车损达25万元，东风车主一脸庆幸而淡定，因为他虽然没有买自身的车损险，但第三者险买了100万元。查勘员了解到，很多车价在10万元以下的小车车主，一般都不买车损险，但第三者险都买的很高，不乏买150万的。▼

今年3月，一辆中山牌比亚迪小车在华发世纪城附近转弯时，撞了一辆保时捷，比亚迪司机全责。查勘员到现场时，比亚迪司机坐在路牙石上，双手抱头，头深深埋进去，一句话也不说。保时捷车损10万元，比亚迪没买第三者。现场被一股绝望的气氛所笼罩。▼

保时捷的司机和比亚迪一样，也是位年轻的小伙子。车不是他的，是他妈妈的。保险查勘员现场处理完交强险后走了。后来听说，保时捷妈妈挺同情这位比亚迪小伙子，只让他象征性的赔了点钱。

可能有人会觉得，我只要开车小心，不撞豪车就好了。问题是，你不撞豪车，豪车可能撞你。比如有位司机他在倒车，另一辆玛莎拉蒂也在倒车，结果怼上了。交警判同等责任。▼

很多人不知道，一个同等责任，理赔方法大有不同。如果两辆车差不多档次，车损也差不多，赔付很简单，损失不大，2000元限额内，各自找自己的保险理赔就好，这叫交强险互碰自赔。但如果两车价值相差很大，赔法是这样的，先各自用交强险给对方的车赔，不够的部分按责任分摊。

其实不只是豪车，一般的小货车同样惹不起。有一次，有辆三厢的小车被追尾，三厢变两厢。车虽然不贵，但车尾箱装了很多工艺品，刚做好要送去给客户，全碎了，价值好多万，后车司机差点吓懵！▼

还有一次，斗门有位司机怼翻了一辆小货车，车损不大，但货车上有一车水果，全部报废，赔了一万多元。幸好是一车番石榴，如果是车厘子，小编不敢想象……

车再差，要出城旅游，第三者险要买够，而且车的价值越低，买第三者越便宜。即使是100万的第三者险，最便宜1000元不到就能买到，这是很多查勘员的忠告。

4.出了事千万别耍心机

对于查勘员而言，白天晚上是两个完全不同的世界。值夜班的查勘员压力非常大。白天多的是轻微事故，晚上发生事故有伤人事故，有醉驾引发的事故，非常复杂，不乏骗保、顶包、伪造现场等事件发生……

人保财险珠海市分公司的查勘员练先生有次出现场发现，一辆车在地下车库连撞奔驰奥迪两辆车，现场只有一名女司机，说了半天也说不清车是怎么撞的。为了搞清楚碰撞轨迹，练先生让她回到驾驶位开一遍看看，结果女司机回到座位上，脚都够不到油门。查勘员一下子回过神来，立马拿出水温测量仪，发现水温已经没有了，最后证实女司机是顶包的。▼

平安产险珠海中心支公司保险查勘员林先生刚入职时，就遇到一宗报案，奔驰撞树，车损10万。林先生到现场后他细细查看，没看出什么破绽。准备离开时，总觉得有什么不对，然后查看一下水温，立刻惊出冷汗，车的水温没有了，要么车没开多久就撞了，要么车撞了很久才报的案。根据司机自述，前者不太可能，那车撞了之后不马上报案，这么多时间内他在做什么？事后经过一系列的调查，证实这是个骗保的现场。

正是有司机发生事故耍小聪明骗保，查勘员遇到稍复杂的案子无不小心翼翼，生怕出点差错。司机想蒙混过关，自然也不容易。

5.有些事故打电话就可以办理赔

作为保险查勘员除了要顶住压力，打起精神外，吃饭从来无法定时。很多查勘员从不点外卖，只买面包。为啥？上午10点叫一份外卖放在副驾驶，但一直在出现场，可能晚上7点都吃不上。而面包就比较方便了，可以随时啃上几口充饥。▼

也有不少人干脆放一堆巧克力、饼干、矿泉水放在车尾箱，以备不时之需。▼

因为工作太忙，没日没夜，各保险公司的查勘员都是年轻未婚者居多。有一位查勘员成家之后因为连续一个月被妻子冷眼，最后只好离职。台风“天鸽”时，珠海的大多数保险查勘员都是连续48小时没法睡觉，日夜不停地受理理赔业务。一个勘查员的手机插在充电器上接电话接了一个小时，挂断后发现有100多个未接来电……▼

忙、苦、累，这个不是他们最感艰难的地方。最难面对的是被骂。没有查勘员没被骂过。值夜班的查勘员最怕早上7点，这个时候是事故高峰期，但夜班组有时候只有一个人。半个小时内接到10个电话，每个人都很急，都要你立刻赶到现场，查勘员往往十分崩溃。

其实轻微事故，只要车损一万元以下，事故责任双方无争议，不一定要查勘员到达现场，打电话报案后，与保险查勘员取得联系，通过微信发过去现场的事故图片。如果有交警的责任认定书，拍照发给查勘员就好。▼

像人保财险珠海市分公司今年还推出了电子查勘单，电话报案后，保险查勘员会通过短信方式发出一个链接，点击链接会有一个二维码，识别二维码就能生成电子查勘单，有了这个单，保险后续的理赔流程可以随时查看，很方便。▼

粤C车主用了电子勘查单直接点赞

很多人因为觉得保险查勘员不到现场，会影响理赔，一通爆骂往往让查勘员们十分委屈。打电话理赔其实是更方便的途径，而且不会影响到车主的利益。