金融眼 | 中国银行业协会每日信息资讯 第3期
要闻导读
一、重大时事
国务院安委会部署在全国开展重大事故隐患专项排查整治2023行动
二、监管要闻
1.银保监会发布《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》
2.人民银行开展930亿元逆回购操作 公开市场实现净投放590亿元
三、银行要闻
1.国务院办公厅：支持金融机构开展稳岗扩岗服务和贷款业务
2.一季度银保机构总资产实现两位数增长 商业银行净利增长1.3% 险资运用余额增长10.6%
3.5家银行信用卡发卡量过亿！多家不良率有所上升
4.中小银行被迫下调存款利率 揽储压力进一步加大
5.罕见！部分银行新发贷款与理财收益已现倒挂，业内：要警惕资金空转套利，未来存款利率仍将下行
6.银行业信贷资产证券化迎来新规范 银登中心将对信息登记质量进行评价
7.银联商务、熊猫金控等按下小贷“退出键”，为何意兴阑珊？
四、保险要闻
1.首份“新”财报将至 监管推动险企稳妥实施两个新会计准则
2.保险产品告别3.5%时代！监管窗口指导下调寿险定价利率，影响几何？
3.个人养老金制度出炉一周年：保险产品仅32款，消费者为何观望
4.年内险企增资
1.保险行业协会在京召开第五届理事会第七次理事会会议
2.6家A股上市险企拟现金分红合计787亿元 股息率最高5.3%最低1.4%
3.惠民保扩容迭代升级可持续难题待解
4.券商跨界卖保险前景可期
5.《保险代理人赋能白皮书（2023）》：科技赋能是赋能代理人成长与发展的核心
6.《全球人身险市场经验及中国人身险转型研究》发布 人身险市场将完成六大转型
7.民营AMC必读：不良资产处置的七大“坑”
发债合计195亿元 中小险企“补血”仍困难
5.营销新生态持续变革，科技赋能之下保险代理人“路在何方”
五、证券/基金/期货/资本市场要闻
1.券商人均收入呈下降态势 高管“年薪千万”已成历史
2.构建有效的证券业薪酬激励体系
3.完善独立董事制度再下一城，多位独董评新制度：完善选聘制度，强化任职管理
4.新产品批量沦为“迷你”基 公募持续“上新”为哪般
5.408只公募FOF一季度基金配置出炉：纯债型减少 偏股型增加
6.绩优权益产品吸金显著 同门基金申赎现分化
7.期货业一季度净利同比下降12.4% 全市场总规模再度逼近1.5万亿元关口
六、宏观政经/社会热点
1.李强会见世界知识产权组织总干事邓鸿森
2.第六届数字中国建设峰会在福州举办 李书磊出席开幕式并发表主旨讲话
3.国新办举行“优化调整稳就业政策措施 全力促发展惠民生”国务院政策例行吹风会
4.国资委：深入实施国有企业数字化转型行动计划
5.国家发展改革委组织召开促进中部地区崛起工作部际联席会议
6.商务部召开例行新闻发布会（2023年4月27日）
7.国家统计局：2023年1—3月份全国规模以上工业企业利润下降21.4%
8.国家统计局工业司统计师孙晓解读工业企业利润数据
9.国家能源局新闻发布会
10.生态环境部：考虑将建立多元化生物多样性保护投融资机制作为优先行动
11.中央网信办等三部门印发《深入推进IPv6规模部署和应用2023年工作安排》
12.文化和旅游部召开知识产权工作座谈会 强调知识产权创造运用
13.中消协观点：故意违约挫伤消费信心 出格涨价拷问商家良心——五一小长假，四风不可涨
重大时事
1.国务院安委会部署在全国开展重大事故隐患专项排查整治2023行动
http://www.news.cn/politics/2023-04/27/c_1129573934.htm
4月27日从应急管理部获悉，国务院安委会近日印发《全国重大事故隐患专项排查整治2023行动总体方案》，部署各地区、各有关部门和单位全面排查整改重大事故隐患，着力从根本上消除事故隐患、从根本上解决问题，坚决防范遏制重特大事故。此次专项行动从即日起开始，至2023年底结束，分为动员部署、企业自查自改和部门帮扶、部门精准执法、总结提高四个阶段。
监管要闻
1.银保监会发布《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》
http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1106015&itemId=915
为全面贯彻党的二十大和中央经济工作会议精神，落实好2023年《政府工作报告》和国务院有关工作分工要求，中国银保监会办公厅近日印发了《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》。
2.人民银行开展930亿元逆回购操作 公开市场实现净投放590亿元
http://www.pbc.gov.cn/zhengcehuobisi/125207/125213/125431/125475/4865956/index.html
人民银行4月27日公告称，为维护月末流动性平稳，2023年4月27日人民银行以利率招标方式开展了930亿元7天期逆回购操作，中标利率为2.00%。由于4月27日有340亿元逆回购到期，4月27日公开市场实现净投放590亿元。
银行要闻
1.国务院办公厅：支持金融机构开展稳岗扩岗服务和贷款业务
https://www.bbtnews.com.cn/2023/0426/474047.shtml
国务院办公厅近日发布《关于优化调整稳就业政策措施全力促发展惠民生的通知》指出，支持金融机构开展稳岗扩岗服务和贷款业务。鼓励金融机构面向吸纳就业人数多、稳岗效果好且用工规范的实体经济和小微企业发放贷款，支持其稳岗扩岗。支持金融机构在依法合规、风险可控的前提下，优化贷款审批流程，合理确定贷款额度，增加信用贷等支持，为符合条件的小微企业提供续贷支持。
2.一季度银保机构总资产实现两位数增长 商业银行净利增长1.3% 险资运用余额增长10.6%
https://www.cs.com.cn/xwzx/hg/202304/t20230427_6340648.html
银保监会4月26日公布的数据显示，一季度，商业银行累计实现净利润6679亿元，同比增长1.3%。一季度末，商业银行资本充足率为14.86%。商业银行贷款损失准备余额较年初增加2572亿元。拨备覆盖率为205.2%，持续保持较高水平。目前，保险业综合偿付能力充足率196%，保持在合理区间。保险公司总资产28.4万亿元，同比增长10.5%。保险资金运用余额26万亿元，同比增长10.6%。
3.5家银行信用卡发卡量过亿！多家不良率有所上升
http://finance.ce.cn/bank12/scroll/202304/27/t20230427_38521620.shtml
根据上市银行2022年年报不完全统计，截至2022年末，已有工商银行、建设银行等5家银行信用卡累计发卡量超过1亿张，交通银行、平安银行等5家银行发卡量也超过5000万张。2022年，兴业银行、邮储银行新增发卡超600万张。需要关注的是，在发卡量增加的同时，部分银行信用卡不良率有所上升。对此，上市银行表示，这与信用卡行业资产质量整体承压，信用卡违约金额出现超预期增长有关。预计短期内信用卡风险仍将承压，后续如经济逐渐企稳，信用卡风险将存在一定的回落空间。
4.中小银行被迫下调存款利率 揽储压力进一步加大
http://www.stcn.com/article/detail/853128.html
继前段时间多地城商行、农商行下调存款利率后，据了解，近期又将有更多银行跟进。存款利率下调影响深远。通过自律机制协调，由大型银行根据市场条件变化率先调整存款利率，中小银行根据自身情况跟进和补充调整，保持与大型银行的存款利率差相对稳定，有利于维护市场竞争秩序，保障银行负债稳定性。不过，通过评估的方式引导中小银行下调存款利率，也令一些中小银行感到压力。专家认为，近年来，在金融强监管、个别中小银行风险事件等影响下，中小银行群体揽储本身压力就很大，随着存款利率的进一步下调，大行与中小行之间差距会进一步拉大，中小银行经营压力愈发明显。
5.罕见！部分银行新发贷款与理财收益已现倒挂，业内：要警惕资金空转套利，未来存款利率仍将下行
https://www.cls.cn/detail/1335059
近期从行业内了解到，信贷市场需求低迷持续之下，部分银行出现了贷款最优惠利率与同期理财收益率倒挂或接近倒挂的罕见现象。多位金融行业人士表示，当前新发贷款利率和理财收益率之间出现倒挂是多年来罕见的情况。部分人士认为，应该警惕当前非对称利率政策之下，贷款、存款和金融市场之间出现收益“套利”空间的可能。
6.银行业信贷资产证券化迎来新规范 银登中心将对信息登记质量进行评价
https://news.cnstock.com/news,bwkx-202304-5053678.htm
4月27日，银行业信贷资产登记流转中心发布《关于开展信贷资产证券化信息登记质量评价有关事项的通知》。通知显示，银登中心制定《信贷资产证券化信息登记质量评价方案》，旨在激励和督促各银行业金融机构提高证券化登记数据质量，实现对证券化相关业务风险的监测和预警。
7.银联商务、熊猫金控等按下小贷“退出键”，为何意兴阑珊？
https://www.jiemian.com/article/9314379.html
今年以来，已有多家行业知名公司纷纷缩减对小贷行业的投入，甚至不乏大比例出售控股权、减资、全面退出的案例。其中，银联商务、二三四五、熊猫金控、“先锋系”联合创业公司等已经率先按下了小贷行业的“退出键”。对于为何退出小贷行业，各家公司的原因并不相同。对此，银联商务曾回应表示，这主要是为进一步聚焦主业，主动整合旗下类金融控股子公司，主要采用“股权出让”、“收购合并”等方式。
8.民营AMC必读：不良资产处置的七大“坑”
https://mp.weixin.qq.com/s/6VWa0mWBvv447ysDuBbLNQ
除却不良资产是高风险行业、需要较高的处置技能而国内人才奇缺等因素之外，还有其他问题，令投资者顾虑重重也是其中的一个原因。
保险要闻
1.保险行业协会在京召开第五届理事会第七次理事会会议
http://www.iachina.cn/art/2023/4/27/art_22_106788.html
为贯彻落实党的二十大精神，全面总结2022年度工作，科学谋划2023年度重点工作，中国保险行业协会于2023年4月25日在京召开第五届理事会第七次理事会会议，协会党委委员、理事及授权代表出席会议，监事及授权代表列席会议。
2.6家A股上市险企拟现金分红合计787亿元 股息率最高5.3%最低1.4%
http://www.zqrb.cn/jrjg/insurance/2023-04-27/A1682530652600.html
截至4月26日，A股6家上市险企最新现金分红预案均已出炉。总体来看，中国平安、中国人寿、中国太保、中国人保、新华保险、天茂集团等6家险企2022年合计拟分红787亿元。中国平安、中国太保、天茂集团、新华保险、中国人保、中国人寿的股息率分别为5.3%、3.5%、3.5%、3.2%、2.9%、1.4%。
3.惠民保扩容迭代升级可持续难题待解
https://www.cs.com.cn/bx/202304/t20230427_6340657.html
今年以来，惠民保持续扩容，部分地区仍在上线新产品。同时，大部分地区惠民保已经走过至少一个承保周期并进行了迭代升级。但惠民保也面临部分地区参保率不足、产品同质化、投保人获得感不足等挑战。业内人士认为，后续仍需多方合力，促进惠民保可持续发展。
4.券商跨界卖保险前景可期
http://views.ce.cn/view/ent/202304/27/t20230427_38521804.shtml
券商跨界卖保险究竟前景如何，业内的观点并不统一。有观点认为，在当前的金融环境下，券商会是搅局者，有望成为保险销售的新渠道。也有观点认为，这么多年规模都没能做大，未来如何发展仍有待观察。还有观点认为，券商交易系统数字化程度高，保险销售多依赖线下渠道，二者很难融合。笔者认为，券商代销保险可以从金融行业的视角全面观察，发展前景值得期待。
5.《保险代理人赋能白皮书（2023）》：科技赋能是赋能代理人成长与发展的核心
https://www.financialnews.com.cn/bx/bxsd/202304/t20230427_269874.html
4月26日，由清华大学五道口金融学院主办、i云保研究院协办的《保险代理人赋能白皮书（2023）》发布会成功举办。《保险代理人赋能白皮书（2023）》显示，代理人赋能已成为行业探索方向，也成为国际保险业发展的重要趋势。科技赋能是赋能代理人成长与发展的核心，同时要对代理人实施组织赋能和培训赋能。此外，还需要监管部门以及市场主体共同努力，打造高水平、精服务、高产能的代理人队伍。
6.《全球人身险市场经验及中国人身险转型研究》发布 人身险市场将完成六大转型
http://www.cbimc.cn/content/2023-04/27/content_483002.html
近日，中国人寿再保险有限责任公司联合波士顿咨询正式发布《全球人身险市场经验及中国人身险转型研究》。《报告》认为，到2035年，在中国式现代化发展理念指引下，中国将从发展中国家步入中等发达国家行列，影响人身险市场的八大外部因素将发生跃迁性变化，中国人身险市场在“三新一高”整体要求下，将完成六大关键转型，包括：规模增速从“高速发展”向“中速提质”转变；险种结构从“寿险主导”向“丰富多元”发展；产品特征从“中短单一”变为“长期综合”；金融融合从“相对有限”向“适度提升”转变；渠道结构逐步从“粗放发展”变成“专业制胜”；价值来源从“投资牵引”过渡到“利源多元”。
证券/基金/期货/资本市场要闻
1.券商人均收入呈下降态势 高管“年薪千万”已成历史
https://paper.cnstock.com/html/2023-04/27/content_1756116.htm
证券行业薪酬水平长期受到市场关注。近期恰逢年报披露季，相关财务数据成为观察券商行业薪酬趋势的切入点。数据显示，已披露2022年年报的33家上市券商或母公司中，近九成人均薪酬同比下降，行业平均降幅近16%。与人均薪酬相比，券商高管薪酬下降幅度更为明显，多家券商高管年度薪酬总额同比降幅超过50%。
2.构建有效的证券业薪酬激励体系
https://paper.cnstock.com/html/2023-04/27/content_1756117.htm
一段时间以来，关于证券业降薪的讨论热度很高。券商高薪时代结束了？在表面上的薪酬调降外，更应看到工资的决定机制在改变，薪酬结构在优化。构建有效的薪酬激励体系，不是硬性要求证券行业全面降薪，而是要求券商的薪酬激励机制与其付出的贡献、承担的责任相匹配，也要与市场的发展、行业的发展、经济的发展相吻合。
3.完善独立董事制度再下一城，多位独董评新制度：完善选聘制度，强化任职管理
https://www.cls.cn/detail/1335929
保障独立董事的独立性是独立董事制度发挥真正作用的关键。通过最新一轮的独立董事制度改革，将加快形成更加科学的上市公司独立董事制度体系，推动独立董事权责更加匹配、职能更加优化、监督更加有力、选任管理更加科学，独立董事的独立性将得到进一步保障。
4.新产品批量沦为“迷你”基 公募持续“上新”为哪般
https://paper.cnstock.com/html/2023-04/27/content_1756083.htm
近日，多只踩着2亿元底线成立的基金遭遇大额赎回，新发基金后续发展令人担忧。不少成立时间不长的基金已岌岌可危，当前迷你基金数量已超过1000只，这其中超过四分之一的基金去年刚成立。甚至有基金成立仅几个月，规模已骤降至几万元。众多新基金缘何快速沦落为迷你基金？在业内人士看来，当前公募基金产品数量超过10000只，行业竞争十分激烈，部分基金产品缺乏竞争力、差异化。对于基金公司而言，盲目追逐发行新产品是对资源的损耗，应当从投研团队建设角度出发，提升投研能力，控制新产品发行节奏，为投资者提供真正有长期竞争力的产品。
5.408只公募FOF一季度基金配置出炉：纯债型减少 偏股型增加
http://www.zqrb.cn/fund/jijindongtai/2023-04-27/A1682530652597.html
被称作“专业基金买手”的公募FOF，其基金配置变动备受市场关注。近日，全市场408只公募FOF产品（A/C份额合并计算）密集披露了2023年一季报，FOF产品在2023年一季度期间配置基金的情况也首次出炉。普通投资者可以通过FOF基金经理选基思路把握大类资产配置投资机会。根据中金公司数据，受一季度权益市场震荡上行影响，FOF基金在一季度大幅减配了纯债型基金，显著增配了偏股型基金，其中偏股混合型基金的增配比例最明显。
6.绩优权益产品吸金显著 同门基金申赎现分化
https://www.cs.com.cn/tzjj/jjdt/202304/t20230427_6340652.html
2023年基金一季报数据显示，超过35%的主动权益类基金在一季度获得净申购，其中不乏绩优基金和热门主题基金。与此同时，部分同一基金经理管理的“同门”产品出现了申赎有别的情况。业内人士分析认为，一方面是由投资策略差异导致，另一方面也可能与基金公司持营、机构投资者发生大额申赎等因素有关。
7.期货业一季度净利同比下降12.4% 全市场总规模再度逼近1.5万亿元关口
http://www.zqrb.cn/money/qihuo/2023-04-27/A1682530652601.html
中国期货业协会最新数据显示，3月份全市场150家期货公司实现净利11.03亿元，环比大增143.69%，总规模达1.49万亿元，逼近1.5万亿元关口；不过，一季度交易额虽有所下滑但交易量却有所增长。
宏观政经/社会热点
1.李强会见世界知识产权组织总干事邓鸿森
http://www.news.cn/politics/leaders/2023-04/27/c_1129574426.htm
国务院总理李强4月27日上午在中南海紫光阁会见世界知识产权组织总干事邓鸿森。李强强调，知识产权制度是激励创新的催化剂、经济发展的加速器。随着人工智能、物联网等新技术和数字经济的发展，知识产权工作面临许多新的课题和挑战。我们愿与世界知识产权组织加强合作，共同应对，为打造有利于知识产权创造、保护、运用的良好生态积极贡献中国智慧、中国方案，让人类的知识、智慧更好造福全人类。中国将一如既往支持世界知识产权组织在多边体系和促进全球创新发展中发挥更大作用。
2.第六届数字中国建设峰会在福州举办 李书磊出席开幕式并发表主旨讲话
http://www.news.cn/politics/leaders/2023-04/27/c_1129572422.htm
4月27日，第六届数字中国建设峰会在福建省福州市开幕。中共中央政治局委员、中宣部部长李书磊出席开幕式并发表主旨讲话。
3.国新办举行“优化调整稳就业政策措施 全力促发展惠民生”国务院政策例行吹风会
http://www.scio.gov.cn/32344/32345/49553/49890/tw49892/Document/1740419/1740419.htm
国务院新闻办公室于2023年4月27日（星期四）上午10时举行国务院政策例行吹风会，人力资源和社会保障部副部长俞家栋、就业促进司司长张莹、人力资源流动管理司司长张文淼、职业能力建设司负责人王晓君和国务院国有资产监督管理委员会社会责任局局长李军介绍“优化调整稳就业政策措施 全力促发展惠民生”有关情况，并答记者问。
4.国资委：深入实施国有企业数字化转型行动计划
https://news.cnstock.com/news,bwkx-202304-5053944.htm
4月27日，第三届国有企业数字化转型论坛在福州成功举办。国务院国资委党委委员、副主任赵世堂指出，国务院国资委牢牢把握做强做优做大国有企业这一根本目标，抓住数字化网络化智能化融合发展契机，深入实施国有企业数字化转型行动计划，推动中央企业在产业数字化、数字产业化等方面取得积极进展，为数字中国建设增添了成色亮色。
5.国家发展改革委组织召开促进中部地区崛起工作部际联席会议
https://www.ndrc.gov.cn/fzggw/wld/glf/zyhd/202304/t20230427_1355030.html
2023年4月26日，国家发展改革委党组成员郭兰峰主持召开促进中部地区崛起工作部际联席会议，促进中部地区崛起工作部际联席会议成员单位有关负责同志出席会议。会议讨论并原则通过关于推动中部地区高质量发展工作进展和考虑的报告、重点工作安排、协调事项清单等文件。
6.商务部召开例行新闻发布会（2023年4月27日）
http://www.mofcom.gov.cn/xwfbh/20230427.shtml
商务部召开例行新闻发布会（2023年4月27日）。
7.国家统计局：2023年1—3月份全国规模以上工业企业利润下降21.4%
http://www.stats.gov.cn/sj/zxfb/202304/t20230427_1939091.html
1—3月份，全国规模以上工业企业实现利润总额15167.4亿元，同比下降21.4%（按可比口径计算）。1—3月份，规模以上工业企业中，国有控股企业实现利润总额5892.4亿元，同比下降16.9%；股份制企业实现利润总额11290.3亿元，下降20.6%；外商及港澳台商投资企业实现利润总额3318.1亿元，下降24.9%；私营企业实现利润总额3894.1亿元，下降23.0%。1—3月份，采矿业实现利润总额3604.5亿元，同比下降5.8%；制造业实现利润总额10207.6亿元，下降29.4%；电力、热力、燃气及水生产和供应业实现利润总额1355.4亿元，增长33.2%。
8.国家统计局工业司统计师孙晓解读工业企业利润数据
http://www.stats.gov.cn/sj/sjjd/202304/t20230427_1939092.html
3月份，工业生产稳步回升，企业利润降幅有所收窄，工业企业效益状况呈现以下主要特点：一是工业企业营收由降转增，利润降幅收窄。二是装备制造业利润明显改善。三是电气水行业利润保持快速增长。四是部分消费品行业盈利状况有所改善。五是外资企业利润降幅明显收窄。
9.国家能源局新闻发布会
http://www.nea.gov.cn/xwfb/202302zb/index.htm
国家能源局举行新闻发布会，发布2023年一季度能源形势、可再生能源发展情况，解读《关于支持光伏发电产业发展 规范用地管理有关工作的通知》、介绍煤矿智能化建设有关工作进展情况，并回答记者提问。
10.生态环境部：考虑将建立多元化生物多样性保护投融资机制作为优先行动
https://news.cnstock.com/news,bwkx-202304-5053713.htm
生态环境部4月27日召开4月例行新闻发布会，生态环境部自然生态保护司司长王志斌表示，截至2022年7月，已经有19个国家的103家金融机构签署生物多样性融资承诺，同时，我国一些生物多样性水平较高的地区已采取多种金融方式支持生物多样性保护并取得初步成效。下一步，将在更新《中国生物多样性保护战略与行动计划》时进一步考虑将建立多元化生物多样性保护投融资机制作为优先行动，同时，通过开发并运用创新性金融产品和工具来助力解决生物多样性资金短缺的问题，为推动和落实“昆蒙框架”做出贡献。
11.中央网信办等三部门印发《深入推进IPv6规模部署和应用2023年工作安排》
https://mp.weixin.qq.com/s/j1b3DYHwy8gmsuzRpsE7Qw
日前，中央网信办、国家发展改革委、工业和信息化部联合印发《深入推进IPv6规模部署和应用2023年工作安排》。通知要求，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大精神，落实《数字中国建设整体布局规划》，完整、准确、全面贯彻新发展理念，坚持系统观念、问题导向、创新赋能，加快突破瓶颈短板，持续完善产业生态，不断强化安全防护，扎实推动IPv6规模部署和应用向纵深发展，为建设网络强国、数字中国提供有力支撑。
12.文化和旅游部召开知识产权工作座谈会 强调知识产权创造运用
https://news.cnstock.com/news,bwkx-202304-5053475.htm
据文化和旅游部4月27日发布，4月25日，文化和旅游部召开知识产权工作座谈会，深入学习贯彻党的二十大精神，总结前一阶段文化和旅游领域知识产权工作，分析形势，安排部署下一阶段工作。会议强调，文化和旅游领域是知识产权创造、运用和保护的重要阵地，加强知识产权保护是提升文化和旅游创新活力与持续发展能力的有力保障，是提高文化事业、文化产业和旅游业核心竞争力的重要抓手。文化和旅游系统要紧密结合实际，进一步形成工作合力，健全法律和制度体系，加强知识产权创造运用，加大知识产权执法力度，为社会主义文化强国、知识产权强国建设提供坚强保障。
13.中消协观点：故意违约挫伤消费信心 出格涨价拷问商家良心——五一小长假，四风不可涨
https://www.cca.org.cn/zxsd/detail/30660.html
五一假期来临，消费者纷纷组织出行出游。但中消协舆情监测显示，消费者人未动，一些地方“涨价风”“砍单风”已至。据报道，有民宿酒店“五一”价格与平时价格相比，大涨5-7倍，“酒店刺客”在一定程度上打击了消费信心，伤害了消费者的热心和感情。更有甚者，部分民宿经营者强迫消费者额外消费才能入住，或者通过毁约让消费者退订的方式再以高价重新销售。对此，中国消费者协会认为：一、涨价风阻碍恢复和扩大消费。二、违约风不利于市场诚信体系建设。三、强制风是对法律规定的漠视。四、短期风损害长远发展。
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