高端医疗保险如何选择？为什么越来越多人重视的高端医疗？
摘要：
为什么现在越来越多的人选择高端医疗保险？高端医疗保险可以直接解决医疗资源以及费用的问题。
1：为什么需要购买高端医疗呢？
2：特需部、VIP部、国际部的区别
3：就医环境、医疗费用对比分析
4：社保、普通补充医疗及高端医疗的赔付差距
5：医疗费用参考-常见门诊&住院费用及时效
6：高端医疗保险产品整理分享
7：儿童可单独购买高端医疗
前言：
作为一名保险经纪人，研究医疗保险产品是我的必修课，只要有一定预算并符合需求，我都会建议我的客户购入高端医疗，撰写此篇文章。和读者朋友一起来剖析高端医疗保险。
愿看我文章的朋友，能收获价值。
一：为什么需要购买高端医疗呢？
我们一起详细来分析一下，先来看看普通医疗保险
普通诊疗：
• 医生资质层次不齐（这是无法避免的问题）
• 住院排期时间长，1个月左右（一旦患有疾病，在我们学习的医疗事件中，很多人是等不到）
• 人情债（这点我相信大家深有体会）
• 大病房中隐私得不到保护(一旦需要长期治疗，隐私环境很重要)
• 看着同科室病友病情变化，心情波动（只有到了那一刻才会深有体会）
特需\私立诊疗：
• 主要为三甲医院副主任以上专家
• 标准启动预约服务，快速办理入院
• 就医环境宽敞舒适
• 详细解释病理、病况、治疗方案、自我保健
二：特需部、VIP部、国际部的区别
“排队2小时，看病2分钟”、 “一人看病、全屋旁观”，想必是很多人在一线城市三甲医院看病就诊后的真实感受吧。
但留心的读者朋友也会发现，这些大医院里往往还会有一个独栋就诊楼和嘈杂的隔离开，他们往往就是医院的特需部、国际部或VIP部。这些名字听起来很高大上的部门，和公立医院普通部有什么区别呢？
普通部：
大部分人日常就医、就诊的地方。
特需部：
特需部诞生之初，主要是为了给一定级别的干部提供医疗保健服务。
国际部：
在八九十年代，大型的三甲医院就开设国际部，用来满足外籍人士的就医需求。
·公立医院--特需部
常见的特需门诊：
就属于特需部。不同医院的特需部还可以继续细分，比如基础特需部、特需内宾部、特需外宾部。
基础特需部：
和公立医院普通门诊的区别不大。有些医院会将特需部、普通门诊设在同一楼层，条件好一些的则会单独成楼。但如果是一线城市的大型知名三甲医院，尽管是看特需，仍然少不了挂号难、排队等的情况。
特需内宾部，费用要比基础特需部贵一倍，人也相对较少，挂号也比较容易。
特需外宾部：
价格比国际特需内宾部高一倍左右，更多的是针对外宾开放。
特需门诊相较于普通门诊就医环境是有所提升的，可以避免面诊时旁边站着吃瓜群众的情况。并且特需门诊的出诊医生一般都在副主任医师级别以上，如果是住院一般也会安排单人间。
公立医院--VIP部 ：
VIP部相较于特需部而言，在公立医院中并不太常见，它一般指的是医院为病患设立的特殊病区，以住院为主。
以北京公立医院设立的VIP病房为例，硬件设施堪比高级宾馆，不光病房的面积大，私密性佳，而且还会配备专门的卫生间、热水器、冰箱、电视、沙发、衣柜等。
除了提供舒适的住院服务，还配以一对一护理、更深入的诊疗服务以及尖端的诊断仪器等，处处体现专业性。
公立医院--国际部 ：
国际部是针对向外宾提供就医服务，比如说外国访华首脑及驻华使馆人员、商业机构高管、来华旅游外宾、港澳台同胞等，不过发展至今，很多国内的高端人士也可以来此就诊了。
一般来说，国际部的成立资质必须是三级以上的大型综合性医院，医护人员还需要通过语言考验（比如至少掌握两门及以上外语）。
另外在取药、B超、抽血等检查时，普通部需要排队，特需部可以绿色通道（直接插队，盖有“特需门诊”章，有的医院会有专门的导医代为取药、送样）。保证患者以最便捷的方式获得高水平的医疗服务。
三：就医环境、医疗费用对比分析
1：医生等级
公立医院普通部：主治医师
公立医院基础特需部：副主任医师、主任医师
公立医院特需内宾部：主任医师及以上
公立医院特需外宾部：科学业务骨干、亚专科学科带头人
公立医院VIP部：科学业务骨干、亚专科学科带头人
公立医院国际部：知名专家团队出诊
就医环境
公立医院普通部：就诊空间集中、私密性一般、面诊时间短
公立医院基础特需部：就诊空间较独立、私密性较好、面诊时间适中
公立医院特需内宾部：就诊空间独立、私密性高、一对一服务
公立医院特需外宾部：就诊空间独立、私密性高、一对一服务
公立医院VIP部：病房面积大、私密性高、配备独立专用家具
公立医院国际部：就诊空间独立、私密性高、一对一服务
2：挂号、住院费用
公立医院普通部：三甲类综合性医院规定费用
公立医院特需部：药品差别不大，个别医院会有一定比例差异；检查费是普通部的2-4倍
公立医院VIP部：药品差别不大；治疗费是特需部的3-5倍
公立医院国际部：同VIP部、、药品、检查费
公立医院普通部：挂号费：100以内；住院费：100元/天
公立医院基础特需部：挂号费：200-500；住院费：普通病房的3-5倍
公立医院特需内宾部：挂号费：300-500；住院费：基础病房的1-2倍
公立医院特需外宾部：挂号费：500元左右；住院费：基础病房的2-4倍
公立医院VIP部：住院费：800元/天以上
公立医院国际部：挂号费：600以内；住院费：800元/天以上
出诊医生
以门诊为例，医院会根据出诊医生的年资（年历和资历）分级，一般可分为三大类：
一类是普通门诊（主治医师）
一类是专家门诊（副高或正高，俗称的副主任医师或主任医师）
一类是特需门诊（科室业务骨干或亚专科学科带头人）
虽然不能绝对的将医生职称和能力划等号，但职称越高的，能力至少不会是差的。因此等级越高的特需部门，医生的资历也就越老，疑难疾病、复杂疾病的处理能力也就更强。
四：社保、普通补充医疗及高端医疗的赔付差距
1：社保范围内住院：
39万元界限：
超出部分—社保支付80%
起付线 1500元：
超出部分—个人支付20%
未到起付线部分个人支付100%
2：社保范围外：
个人支付100%
例如：自费药、单人病房、特
3：需诊疗费等
社保范围内门诊：
社保支付
一级医院65%
二级医院60%
三级医院50%
个人支付
一级医院35%
二级医院40%
三级医院50%
起付线、1500元+个人账户、当年计入资金，未到起付线部分个人支付100%
以上案例以45岁以下在职人员， 上海城镇职工基本医疗保险待遇为例，各城市会有不同，读者朋友可根据自身城市标准参考
社保对于医院，药品，医疗设备，医用材料，诊疗项目，特殊疾病项目等都有严格规定，许多都不在社保范围内，需要个人自费，社保
和普通补充医疗保险无法覆盖，而高端医疗覆盖范围会拓宽很多。
五：医疗费用参考-常见门诊&住院费用及时效
高端医疗保险产品整理
Bupa 保柏永诚
1：BUPA 精英计划
2：BUPA 优越计划
3：BUPA 卓越住院
4：BUPA 智选计划
5：BUPA 尊尚计划
安盛 AXA
尚越环球
1:亚洲计划 /国际计划 （除美国）/全球计划
2:门诊治疗可选责任
3:家庭看护全额理赔 / 私人护士／护工费用2000元／天最高90天或全额（需预授权）
4:公立住院津贴1500元／天最高30天
5:中医治疗、针灸、脊椎指压最高12次／年/睡眠测试和治疗30000元
6:精神疾病门诊3000元／次最高12次
7:投保前疾病等待期90天15000元
8:先天性疾病等待期90天100000元
9:人类免疫缺陷病毒感染／艾滋病治疗等待期180天800000元
10:门诊外科手术全额理赔
11:特定互联网医院在线问诊及药品费用（非慢性病6-65岁）问诊不限次数：药品费每年累计限额5000元，每月最多4次，每次限额500元
12:生育保障可选等待期180天,产前及产后并发症全额赔付/新生儿常规医疗费用全额赔付（限出生14天内/妊娠及分娩费用90000元
卓越环球
1: 大中华 / 经典 / 精英
2：国际（除美）/ 经典 / 精英
3：精英 / 全球
4：大陆公立医院住院津贴1000元／天
5：特定互联网医院在线问诊及药品费用（非慢性病6-65岁）问诊不限次数；药品费每年累计限额5000元，每月最多4次，每次限额500元
6：可附加生育责任等待期180天 / 顺产、剖腹产、终止妊娠全额理赔
产前并发症和分娩时并发症全额理赔
15天内有医疗必要的婴儿费用
臻选计划
1：大中华区，门诊可选30000元，每次就诊普通门诊、专科门诊费用最高500元／次
2：私立医院及中国大陆以外地区医院每日限额1200元
陪床费用（近亲属）每日最高800元每一病症最高赔偿期为90天
3：大陆公立医院（仅限普通部，每一保险年度累计赔付30天）住院津贴500元／天
4：义肢／人造假肢（手术植入）全额理赔
5：器官移植全额理赔
6：特定互联网医院在线问诊及药品费用（非慢性病6-65岁）问诊不限次数，药品费80％赔付、每年累计限额2000元，每月最多2次，每次限额2000元
智选计划
大陆地区
门诊可选15000元
其它条款与臻选无异
MSH
1：经典个人计划
2：精选个人计划 、大中华、国际增强（除美／加）
子主题
3：精装旅华（仅外籍人士）MC3
GBG
全球医疗保险2021版
Allianz 安联
安联康睿寰球医疗
招商信诺 Cigna
招商信诺享人生 plus
1：白银计划（中国大陆／亚洲）先天性疾病治疗费用每年以125000元为限
2：黄金计划（全球除美）同白金计划
3：白金计划（全球）
精神治疗费用每年30天为限
成瘾性治疗每年30天为限
先天性疾病治疗费用每年以250000元为限
招商信诺醉悦人生II
大中华计划
全球除美
全球计划，美国地区非网络医院自负比例20%
复星联合 Fosun
全球通2022
佩齐计划（仅续保）
和睦家医疗2022
平安健康
1：平安互联网颐享 A ，纯住院，就诊区域同颐享 B
2：安互联网颐享 B、大陆、大中华区、全球除美、全球
中间带
利宝臻高端2023
熊猫计划，
1：可选生育责任，
2：孕产费用50％赔付，最高2.3万，
首年无等待期，备孕已孕同费率
妊娠并发症没有种类限制，整单最高800万，全额理赔孕产检及分娩首年额度2.3万，续保提升额度6.8万
不要求剖腹产合理且必须
新生儿护理／治疗费包含14天
新生儿先天性疾病需要核保
3：中国大陆，既往症额度10000元，先天性疾病限额60000元，心理和精神科医疗费、康复治疗和专业护理费全额赔付陪同人员住宿五个计划最高限额800元／年，最长12天。
黄龙
1：中国大陆、港澳台、新加坡地区
2：既往症额度10000元
3：可选生育责任，参保首年50％赔付续保全额赔付，第一年限额33000元，续保限额100000元
金狮
1：全球除美国／加拿大
蓝鲸
1：全球
蓝鲸 plus
1：全球，无限额按照实际费用赔付
2：既往症额度无上限
3：每一成年被保险人可免费携带一名15岁以下子女
4：可选孕产
黄金计划
既往症限额2000元
铂金计划
限额2000元，全部于中间带旗下机构使用额外增加2000元
钻石计划
限额3000元，全部于中间带旗下机构使用额外增加3000元
星耀计划
限额4000元，全部于中间带旗下机构使用额外增加4000元
喜燕宝
1：单独孕中险
2：报销42种妊娠并发症和必须的流产费用，整单50万
3：新生儿7天 NICU ，整单最高50万
4: 新生儿免核保入保
5：宝宝日常门急诊住院费用均可涵盖，责任与新燕宝 一致，到期可续保至新燕宝
儿童可单独购买
MSH 欣生代
A 计划50万
1：中国大陆
2：住院免赔额1万
3：门诊前5次就诊100％赔付，第6次起50％赔付
4：大型检查、髋关节 B 超、脑电图、心脏彩超、肺 功能检查、鼻内镜不涵盖
5：门诊手术费不涵盖
6：紧急牙科2000元
B 计划150万
1：中国大陆
2：可选昂贵医院
3：赴异地就医的交通补贴最高限额10000元
4：门诊前10次就诊100％赔付，第11次起50％赔付
5：大型检查、髋关节 B 超、脑电图、心脏彩超、肺功6：能检查、鼻内镜全额理赔
7：理疗费最高限额3000元
8：紧急牙科最高限额5000元
C 计划300万
1：中国大陆
2：可选昂贵医院
3：赴异地就医的交通补贴最高限额20000元
4：门诊前15次就诊100％赔付，第16次起50％赔付
理疗费全额赔付
5：紧急牙科最高限额10000元
6：体检（儿保）最高限额2000元
7：疫苗全额理赔
中间带新燕宝（中荷版）
计划一30万
1：中国大陆二级及以上公立
2：计划一指定私立机构既往症限额2000元
3：住院免赔额10000元
4：赔付比例：公立特需、国际部80%，指定私立机构和公立普通部100%
5：住院床位费限制1200元／日
6：门急诊前5次：公立特需、国际部80%
7：门急诊5次之后50%
8：一般门诊医疗费用限额50000元
计划二50万
1：中国大陆二级及以上公立
2：计划二指定私立机构
3：既往症限额2000元
4：住院免赔额10000元
5：赔付比例、公立特需、国际部80%、指定私立机构 和公立普通部100%
6：住院床位费限制1200元／日
7：门急诊前5次：公立特需、国际部80%
8：门急诊5次之后50%
9：一般门诊医疗费用限额50000元
Kelly 包福利
1：保额限制50万
2：门诊限额100000元
3：住院及日间治疗赔付比例100%
4：住院及日间治疗床位费无日限额
5：门急诊前10次：100% 、10次之后50%、深圳中间带医疗旗舰店100％赔付不计入次数
Birkin 包福利
1：保额600万
2：既往症限额6000元
3：门诊赔付比例100%，门诊不限次数，门诊限额 100000元
4：体检费用 Birkin 包限额2500元
5：疫苗及接种费用赔付至年度最高保额
AIG美亚
尚优个人高端/ 尚雅个人高
工银安盛
寰球尊享医疗
今天就分享到这里吧，每家保险公司高端医疗产品也都会存在差异化，医院直付网络，全球医疗资源等。
这也是我一直在文章中会强调的投保人的需求分析。并不是一款好产品能适配所有人群，切记不要盲目选购，应从个人家庭情况来做多方面分析，才能找到最合适的保险产品。
保险行业需要终身身学习成长，在这个过程中也非常欢迎读者朋友一起分享交流，如有不足之处，我也会谦虚接受，及时学习。
关于我自己：
我是明亚保险经纪人余庭康，和一般的保险销售不同，我不属于任何一家保险公司，也不会向您推销保险产品，保险之根本是根据不同人，不同情况，不同家庭情况来配置的，我可以当您的私人保险顾问，根据您的需求来出发，为您甄选保险产品，节省保费支出。
我致力于还原保险本因该有的样子，认真聆听每一名咨询者的需求，严谨选保，用心负责，对得起每一名客户的信任。
我的个人准则：做大家身边最合适的保险经纪人！时刻保持着【中立】【客观】的态度不为任何一家保险公司站台，解决大家最实际的家庭保障问题。
在保险经纪这个行业，我也在不断的学习成长，奉行长期主义！
各位读者朋友如有【财产保全】【信托】【养老】【财富传承】【儿童教育金】【儿童医疗保险】【普惠医疗保险】【高端医疗保险】 【重疾险】的问题，欢迎大家私信交流。我会知无不言的去做分享，在此，也欢迎大家见证我的成长