“征信修复”有陷阱，七个“锦囊”为你指点迷津
“征信修复”到底能不能实现？
如果征信出现不良记录该怎么办？
不良征信记录永远没办法消除吗？
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6月14日晚，“川渝共献‘双城计’ 助你守住‘钱袋子’”云端联播话消保系列宣传，举行了“珍爱信用记录，警惕修复骗局，助航幸福人生”直播活动。
人民银行重庆营业管理部征信处专员邹芳莉，重庆市公安局刑侦总队反诈支队接警处置大队副大队长张宇，国浩律师（成都）事务所合伙人、资深律师李海嘉，结合自身工作实际，针对大众关注的“征信修复”相关问题，向广大网友答疑解惑，分享反诈和征信知识。
“川渝共献‘双城计’ 助你守住‘钱袋子’”第三场直播活动。曾英豪摄
本次直播由人民银行成都分行、人民银行重庆营业管理部联合主办，重庆市反诈骗中心支持，中信银行重庆分行、中信银行成都分行承办，通过人民网重庆频道云端直播。152.7万人次在线观看，直播间留言1.1万余条。
关于“征信修复”，专家“锦囊”为你指点迷津——
Q
“征信修复”到底能不能实现？
邹芳莉：征信领域不存在“征信修复”这一说法，征信报告上正确展示的信用信息是无法“修复”的。根据《征信业管理条例》等规定，无论是商业银行等信息提供者，还是征信机构等信息处理者都有如实报送信用信息的义务，无权随便更改、删除征信报告上展示无误的不良信息。网络上关于个人征信可以进行修复的说法属于虚假宣传，实质是故意混淆征信异议概念，误导信息主体认为可以对正确记载的征信信息进行更改或删除。
张宇：骗子所谓的“征信修复”多是某些机构或个人宣称自己具备“特殊渠道”，能够非正常地抹去、移除不良征信记录，这个实际上是不可能实现的。
Q
如果征信出现不良记录该怎么办？
邹芳莉：如果个人征信报告上已存在不良信息记录，首先需要信息主体核实该笔不良信息记录是否客观、真实。然后再区分情况做出应对：
第一种情况，若该笔不良信息为客观事实，机构并无上报错误，任何机构和个人均无权修改、删除，作为信息主体应当在日后信贷活动中注意按时还款，避免逾期，保持良好的信用记录；
第二种情况，若该笔不良信息与客观事实不符，信息主体可以收集相应证据，向机构或人民银行提出征信异议。
Q
不良征信记录永远没办法消除吗？
邹芳莉：不是的。法规给予失信信息主体保护和重新开始的机会，《征信业管理条例》第十六条规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。”
Q
还有其他征信方面的诈骗方式吗？
张宇：还有以“征信修复、洗白、铲单”“异议申诉咨询、代理”为名义开办业务并发布广告，有的收取高额费用后失联，有的教唆个人用“非恶意逾期”理由无理申诉，或运用虚假材料等非法手段以图修改不良信息，通常修改失败后不退款或失联。
Q
如果对自己的征信记录存在疑问，应该怎么处理？
李海嘉：如果对自己的征信记录存在疑问，是可以向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。但如果确实存在不良征信记录，谁告诉说可以修复那就是骗子。遇到这样的情况，可及时联系公安机关报案。
Q
个人征信报告的查询渠道有哪些？收费吗？
邹芳莉：征信报告查询分为线上线下两种查询渠道。
线上查询可以在中国人民银行征信中心官方网站查询，也可以通过云闪付APP、部分商业银行网银、手机APP等进行查询。
中国人民银行征信中心官方网站:
https://ipcrs.pbccrc.org.cn
线下查询可携带本人有效身份证件在中国人民银行各分支机构及各查询代理网点进行查询。线下查询每年前2次免费，第3次起每次收取费用10元。
Q
日常生活中，市民该如何维护良好的信用记录，避免被骗？
邹芳莉：在金融活动特别是信贷活动中，信息主体应做好以下几点：
首先是向有资质的放贷机构如实填报并及时更新个人信息，确保信息准确；
其次是合理负债，量入为出，管好自身财务，不要过度负债，同时合理安排还款时间，避免出现逾期；
最后是喜欢刷信用卡的市民，记得按时还款。如果已经产生逾期，应积极采取措施与金融机构沟通，避免再次产生逾期。
张宇：在日常生活中，我们要注意保护个人隐私信息，不要点击不明来源的链接。不要把身份信息，如身份证号、银行卡卡号、密码等信息随意提供给他人，避免身份信息被盗用，如发现自己个人信息已被盗用，应尽快向公安机关报案，维护自身合法权益。
李海嘉：审慎为他人提供担保，除此之外，日常还应多关注自己的信用记录，定期查询征信报告，出现问题，早提异议纠正。
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